Consultoria de Investimentos: tudo o que você precisa saber

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O brasileiro não tem uma boa relação com o dinheiro. Por isso, o trabalho de uma consultoria de investimentos é essencial.

Não somos acostumados a poupar, não sabemos bem o valor do dinheiro e desconhecemos a importância de investir bem hoje para ter um futuro tranquilo.

Mas não basta ter conhecimento. É preciso estar ao lado de bons profissionais para fazer as melhores escolhas.

Afinal, o mercado de aplicações é amplo, diverso e com inúmeras possibilidades e detalhes que podem fazer toda a diferença na rentabilidade do seu plano.

E qual é o papel da consultoria de investimentos? Como ela pode te ajudar? Quanto custa? Agora, você vai descobrir tudo o que precisa para fazer valer o seu dinheiro.

O que é uma consultoria de investimentos?

Pense na consultoria de investimentos como o “médico” das finanças. A partir do seu relato ou necessidade, é ela quem vai diagnosticar os problemas e apontar as soluções para tratá-los.

A consultoria de investimentos utiliza conhecimentos técnicos e práticos para desenvolver e apresentar estratégias de investimentos adequadas ao seu perfil, a partir da avaliação de objetivos e expectativas de cada cliente.

Um bom médico não vai indicar um tratamento sem antes ouvir seu problema, quais são seus desejos e seu histórico. E principalmente: ele não vai indicar soluções pensando em benefício próprio.

O banco é uma consultoria de investimentos?

O gerente de um banco é um vendedor de produtos de uma instituição financeira, mas que também possui responsabilidades junto aos seus clientes.

Algumas pessoas acreditam que as orientações financeiras obtidas pelo gerente, ou até mesmo por um corretor, são suficientes.

É um erro pensar dessa forma e o erro está na estrutura destas instituições financeiras. Os bancos e corretoras são uma empresa, e como toda e qualquer empresa, o objetivo é obter lucros para aumentar o capital dos donos, sócios e acionistas.

A instituição estabelece metas de vendas de produtos financeiros para todos seus funcionários, incluindo seu gerente, para que a mesma obtenha lucro – e não você. O problema existente nessa estrutura está no conflito de interesse: o gerente tem maiores incentivos para bater sua meta, ao invés de buscar rendimentos maiores para a carteira de seus clientes.

Qual é o papel da consultoria de investimentos?

Neste cenário conflituoso, é necessária a entrada de um terceiro agente, um funcionário do próprio cliente que atuaria no mercado defendendo seus interesses e objetivos. Este é o papel do consultor de investimentos.

Por não ser vinculado com nenhuma instituição financeira, o consultor elimina o viés de conflito de interesses com a indicação de produtos que vão proporcionar maior satisfação ao cliente, já que ele não se beneficia por indicar certo produto.

A consultoria de investimentos não se limita aos serviços e produtos de uma determinada instituição.

Como é o trabalho de uma consultoria de investimentos?

A consultoria de investimentos possui somente interesses em satisfazer os seus objetivos. Ela atenderá o cliente mediante uma análise clínica do seu perfil, levando em conta todas as informações pertinentes à decisão de investimentos.

Voltando à comparação com o médico, essa análise será uma espécie de consulta, onde o consultor assume o papel de “médico de investimentos”, colhendo informações como:

– Perfil de risco

– Conhecimentos financeiros

– Capacidade de poupança e recursos atuais

– Objetivos de curto, médio e longo prazo

Feito essa análise, a consultoria de investimentos tem a função de entrar no mercado financeiro e elaborar uma espécie de “receituário” para melhor atender seu cliente.

O relatório deve estar alinhado com todas as informações coletadas nas reuniões e atender aos objetivos do mesmo.

Atuando com diversas instituições financeiras e toda variedade de produtos, tanto do mercado nacional quanto internacional, a consultoria de investimentos procura aquilo que atende de melhor forma os objetivos do investidor, além de ser uma fonte de consulta durante toda vigência do contrato.

Quanto custa ter uma consultoria de investimentos?

O valor do serviço varia conforme a demanda do cliente, sendo desde um valor fixo alinhado no início contrato, a chamada Taxa de Administração, até o variável, conforme a performance da carteira, a chamada Taxa de Performance.

Ambas as taxas são de comum remuneração do consultor, sendo exercida por todas as consultorias.

Quando contratar uma consultoria de investimentos?

Muitas pessoas não sabem o momento correto para utilizar este serviço, detendo uma crença errônea de que seria necessário um grande patrimônio ou grande apetite no mercado financeiro para começar com a consultoria.

Existem inúmeras situações onde a contratação de uma consultoria financeira seria fundamental:

1. Quando mudar o estado civil, seja casamento ou divorcio

O serviço prestado pela consultoria de investimentos, que seja imparcial das questões do casal, pode ser fundamental neste momento de transição.

No caso do divórcio, ele pode ajudar a minimizar perdas oriundas da má relação entre os envolvidos. Para os noivos, ele pode ajudar na combinação de ativos e rendas do casamento.

2. Primeiro emprego

Não lidando diretamente com o salário que a pessoa vai receber, a contratação do serviço prestado pelo consultor tem foco maior no longo prazo.

No caso, o investidor obteria, desde o início de sua primeira remuneração, a educação financeira necessária para preparar seu patrimônio para aposentadoria futura, além de adquirir conselhos do consultor sobre como maximizar os ganhos salariais e conhecer as opções financeiras disponíveis.

3. Pensando na aposentadoria

Planejar sua aposentadoria é fundamental para garantir a independência financeira desejada. Apesar de muitos investidores acreditarem que ao poupar 10% a 20% sua aposentadoria está garantida, a realidade é outra.

Para que se faça um bom planejamento financeiro em longo prazo, o acompanhamento da consultoria de investimentos se torna essencial para torna-lo possível e, ao mesmo tempo, para realizar seus sonhos durante esse percurso.

Uma diversificação de estratégias, protegendo contra problemas da conjuntura como juros e inflação são ferramentas usados pelos consultores com o intuito de diminuir o risco da sua independência.

4. Sucessão

Infelizmente, a única certeza de nossas vidas é a morte e se preparar para a sucessão necessita de uma inteligência de mercado de uma consultoria de investimentos.

Usando seus conhecimentos técnicos, o consultor irá aconselhar seu cliente sobre as melhores maneiras de diminuir gastos em geral, como impostos, por exemplo.

Seja por meio da análise do seguro de vida adequado ou elaborando um plano de previdência, a consultoria de investimentos utiliza inúmeros produtos financeiros para maior satisfação do cliente.

5. Recebimento de grande quantia de capital

Seja por meio de herança, bônus da empresa e/ou grande aumento, essa é uma oportunidade de se realizar investimentos. No entanto poucas pessoas possuem a disciplina necessária para realizar a alocação correta.

O trabalho da consultoria de investimentos em estudar uma estratégia correta, mediante análise do perfil do cliente, pode ser um fator decisivo.

Quais são as vantagens de uma consultoria de investimentos?

Contratar uma consultoria de investimentos pode trazer muitos benefícios não só para o seu bolso, mas para a sua vida.

1. Conhecimento

Você não pode ser um aventureiro quando o assunto são suas finanças. Uma boa consultoria de investimentos tem conhecimento profundo do mercado e preparo para oferecer as soluções mais adequadas para cada perfil de cliente.

2. Orçamento

Por desenvolver planos de acordo com os seus objetivos, a consultoria de investimentos trabalha com aplicações que cabem no seu orçamento. Não dá para utilizar recursos milionários se você não dispõe disso. Por outro lado, é possível estabelecer um plano para você se tornar um milionário, utilizando seus próprios recursos.

3. Resultados

Como mostramos no começo, a consultoria de investimentos de o único e principal objetivo em gerar melhores resultados financeiros para você. Diferente de uma instituição financeira, que visa seu próprio lucro, ela vai apresentar as soluções mais adequadas para você.

4. Planejamento

Quando falamos de dinheiro, é muito importante pensar em início, meio e fim. Sem um bom planejamento financeiro, você se perde em nas mudanças e obstáculos da vida. A consultoria financeira traça esse plano e auxilia você a atingir seus objetivos, não importa o tempo.

Sem a consultoria de investimentos, o Brasil está perdendo dinheiro

De acordo com o Relatório de 2016 da ANBIMA, o saldo de aplicações financeiras no Brasil foi de R$ 2,043 trilhões, com um total de 71,7 milhões de clientes.

R$ 605,06 bilhões estão aplicados na poupança, que mesmo não crescendo tanto quanto em anos anteriores, ainda representa a maior parte das aplicações dos brasileiros.

Ao longo de 2016, esses recursos rentabilizaram R$ 17,28 bilhões de reais até 12 de maio de 2016 ou 2,86%.

Se descontado a inflação, chegamos a nossa triste realidade: o brasileiro perdeu poder de compra. Se quiséssemos mantê-lo, teríamos que ter rentabilizado 3,48% ou R$ 21,04 bilhões.

Caso esse mundo de gente tivesse conversado com uma consultoria de investimentos, esses valores poderiam ter sidos aplicados em Tesouro Selic +, o investimento mais conservador de título público, dando um retorno no período de R$29,14 bilhões. Acima da poupança e da inflação.

Todo um rio de dinheiro perdido por pura e simples falta de informação e orientação.

Consultoria de investimentos: não espere acontecer

É importante você fazer o dever de casa e definir quando é o momento ideal para sentar e conhecer os serviços de uma consultoria de investimentos.

Uma boa dica é alinhar de forma não compromissada com uma instituição, a apresentação da mesma, para ficar o mais claro possível qual é o ganho para o investidor.

A V10 está aqui sempre que precisar.

Como diria Albert Einstein: “No meio da dificuldade, encontra-se a oportunidade”. E existe um mundo delas esperando por você.

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